人保财险上半年业绩出炉:家自车增速超市场,盈利行业领先,线上化率快速提升!
8月21日,人保财险发布了2020年中期业绩报告。人保财险副董事长、执行董事及总裁谢一群先生在报告中发表致辞,向股东介绍了公司上半年经营业绩和工作举措。致辞干货很多,许多工作做法值得同业借鉴学习,财保公社特将全文分享如下:
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人保财险2020年中期业绩公告
总裁致辞
公司股东:
今年是决战脱贫攻坚、全面建成小康社会的决胜之年,也是「十三五」规划收官、实现第一个百年奋斗目标的重要一年。面对突如其来的新冠肺炎疫情,人保财险与全国人民一起,同心抗疫、攻坚克难,克服新冠疫情冲击和经济下行压力带来的严峻挑战,一手抓疫情防控,一手抓复工复产,战疫情、稳经营、强能力、渡难关,公司发展平稳有序经营能力持续提升。
一是发展保持平稳,家庭自用车增速超市场。2020年上半年,公司实现保费收入2456.39亿元,同比增长4.4% ;2020年6月当月实现保费收入450.07 亿元,同比增长8.7%。2020年上半年,车险实现保费收入1310.19亿元,业务增速与市场同步。家庭自用车实现保费收入894.75亿元,占比达到68.9%,同比提升1.4个百分点,车险业务结构不断改善。
二是结构持续优化,个人客户数量稳步提高。截至2020年6月底,公司非车险实现保费收入1146.20 亿元,占全险种保费收入比重达46.7%,同比提升0.9个百分点。个人客户数量9982万个,较年初增长4.3%。
三是盈利行业领先,现金流大幅提升。截至2020年6月底,公司综合成本率97 .3 % ,同比下降0. 3个百分点;实现承保利润53.39亿元,同比增长23 % 实现除税前利润158 .17亿元, 同比增长4. 3% 。经营活动现金净流入151 .64亿元,同比增长73 .7% 。
四是线上化率快速提升, 数字化转型提速增效。截至2020年6月底, 家庭自用车客户线上化率77.8%,较2019年底提升18.3个百分点;家庭自用车客户理赔线上化率91.3%,较2019年底提高24.6个百分点。「中国人保」官方微信累计服务2273 万人, 同比增长258% ;「人保e通」实现财险保费279.6亿元,同比增长204.9%。
五是社会责任充分彰显,品牌形象持续提升。2020年上半年累计承担风险责任金额547万亿元,是同期国内生产总值的12倍;首家承保「长江大保护」项目,独家保障我国海域可燃冰第二轮试采成功;迅速应对浙江温岭槽罐车爆炸、凉山西昌森林火灾事故、南方洪涝等重大灾害事故。同时,组织开展抗疫捐赠,向武汉市红十字会捐赠1,000万元,向抗疫一线医护人员、疾控人员及家属捐赠专属保险,组织全系统党员捐款超过809万元,充分彰显金融央企的责任担当。
回顾2020年上半年,人保财险坚持稳中求进工作总基调,统筹抓好疫情防控和公司经营, 以中国人民保险集团「3411工程」为指引, 以建设现代科技型风险管理公司为目标,以能力建设为抓手,深入推进「十项重点」, 变革商业模式,优化经营布局,加快推进向高质量发展转型。
众志成城抗疫情,提升服务「六稳」「六保」大局能力。扩展保险责任,将新冠肺炎纳入保险保障范围,推出营业中断险、「小微企业卫士」组合产品和「复工保」「安易行」等综合保险, 实施「稳外贸扩内需六项措施」,服务「六稳」「六保」;升级保险服务,开通理赔绿色通道,取消部分限制性条款,简化理赔单证和流程,做到应赔尽赔、应赔快赔;发挥机构网点优势,组建党员突击队、志愿服务队,升级「警保联动」模式,构建「网格+警务+保险」的联防联控机制,以责任担当助力打赢疫情防控阻击战。
升级保险供给,提升新市场开拓能力。一方面,加快个险经营布局,组建个人非车保险部,制定个人非车险2020 年发展规划,启动「会生活」服务平台开发,推动构建百万医疗产品矩阵,升级健康管理服务,战略性发展个人非车险业务。另一方面,做强做优团险业务,提标扩面增品,服务稳产保供,巩固农险领先优势,截至2020 年6月底,公司农险保费收入255.28 亿元,同比增长16.6%,市场份额47%;扩大保险覆盖面,壮大社保业务, 确保健康险主导地位, 截至2020 年6月底,公司社保业务实现保费收入404.67 亿元, 同比增长25.1%,承办各类社保项目1247个,覆盖30个省(包括直辖市、自治区)、284个地市, 覆蓋6.2亿人次;首创公共卫生应急救助保险,推动构建突发公共卫生事件巨灾保险机制,保障覆蓋32个省3,020万人;上线国内首款含台风洪水的巨灾保险产品,加快发展安全生产责任险、电梯保险等治理类保险业务,不断拓展业务发展新空间。
创新科技赋能,提升运营管理能力。推进服务线上化,打造「人工+自助+机器人」三合一线上服务体系,搭建客户体验闭环运营管理体系,制定公司数字理赔规划,推进AI质检和AI估损。推进销售线上化,大力发展电网销、「中国人保」APP、「人保V盟」、「人保e 通」、「95518专线」等非接触式渠道,提升自有渠道销售产能,加快「中国人保」APP 功能迭代,形成「线下存量用户线上化+线上潜客拓展」的获客新模式。推进运营线上化, 完成线上运营共享中心筹建工作,组建专业化运营团队,持续推进基础架构、技术架构、中台应用建设及核心系统重构、用户体验界面设计、保障体系建设、网络安全转型等新架构落地实施,全面支持公司服务、销售、管理、运营领域的数字化转型;推广VPN、云桌面等远程办公系统,上线「现场+远程」「线下+线上」等培训新模式。
降本增效防风险,提升价值创造能力。实施减亏计划,主动剔除长期亏损业务,调整业务结构,改善承保质量;持续开展「雷霆行动」,启动商业非车险理赔「精益工程」, 降低理赔利益漏损;搭建大灾应急指挥调度平台,建立汛期预警响应机制,加强防灾防损,实施风险减量管理;密切关注类金融业务风险敞口,主动调减信保业务,平稳处置化解类金融业务;加强应收管理,防范系统性风险,确保现金流平稳,提升盈利水平。
聚焦短板强弱项,提升区域竞争能力。升级「一对一」帮扶模式,开展能力项目帮扶, 深化数字转型、构建服务生态、强化伙伴链接,重构中心城市家庭自用车获客模式,打造中心城市数字化经营平台,截至2020年6 月底,中心城市家庭自用车续保率71.7%, 高于系统0.5 个百分点;科技赋能农网、优化渠道布局,提升县域低成本业务获取能力县域全险种增速10.2%,高于系统5.8个百分点;实施弱体机构「强健计划」,激发弱体机构活力,培育内生发展动力。
「千磨万击还坚劲,任尔东西南北风」。面向未来,人保财险将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,乘风破浪、行稳致远, 创新科技赋能,变革商业模式,全面提升经营管理能力,奋力开创「十四五」发展新格局,以优异的经营业绩服务客户、回报股东、成就员工、回馈社会。
谢一群
副董事长、执行董事及总裁
中国北京
二零二零年八月二十一日
人保财险95页中期业绩报告全文(含分险种经营分析)请登录财险中高层内参下载。
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26页PPT-2020年上半年国内财险市场分析
西南财经保险会计研究中心-2020年上半年财险业财务数据分析-21页
2020年上半年全国各地区财险公司综合成本率和同比变化
9页-中保协-2020年上半年保险市场观察
七炅科技-应对车险综合改革三部曲(上、中、下)
太保产险-货运汽车行驶风险白皮书
21页-普华永道-保险行业线上发展三大趋势
45页PPT-中原农险信技部-疫情下对科技驱动行业发展的思考
17页PPT-中华联合-保险行业数字化转型思考与建议
35页-2019年中国财产保险行业概览(含形势分析)
34页-2019年中国保险中介行业概览(含形势分析)